Souscrire une assurance immeuble dédiée aux opérations de marchands de biens
Le métier de marchand de biens repose sur l’achat, la rénovation et la revente rapide d’immeubles ou de lots immobiliers dans un objectif de plus-value. Ces opérations impliquent des risques importants, notamment résultant de la vacance des biens, aux travaux de rénovation éventuels et aux responsabilités du propriétaire avant la revente.
Dans le secteur de l’assurance dommages aux biens, une assurance immeuble adaptée aux marchands de biens est donc une police d’assurance spécifique. Elle est essentielle pour sécuriser l’investissement d’un marchand de biens et protéger son patrimoine contre les sinistres pouvant survenir durant la période de détention du bien.
Assurcore courtage vous propose des solutions d’assurance multirisque immeuble pour marchand de bien :
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Pourquoi une assurance multirisque immeuble spécifique pour les marchands de biens ?
Les marchands de biens se distinguent des investisseurs immobiliers traditionnel par leur mode de gestion des actifs. En effet, ces derniers achètent des immeubles (ou des lots dans une copropriété) en vue d’une revente rapide, souvent après la réalisation de travaux de valorisation.
Une exposition à des risques spécifiques
Le modèle économique développé lors des opérations de marchands de biens expose à des risques spécifiques qui nécessitent une couverture d’assurance multirisque adaptée :
- Un immeuble souvent vacant entre l’achat et la revente : Contrairement à un investissement locatif, le bien peut rester inoccupé plusieurs mois, ce qui l’expose à des risques accrus de vandalisme, de squattage, ou de dégradations. Une assurance classique pourrait exclure ces risques ou appliquer des franchises élevées ;
- La réalisation de travaux de rénovation : Qu’ils soient mineurs (rafraîchissement, embellissement) ou plus lourds (modification de la structure des bâtiment, extension, surélévation), ces travaux doivent être couverts par des assurances adaptées avec notamment l’Assurance Tous Risques Chantier (TRC) et la Dommages Ouvrage du marchand de biens (DO) ;
- La responsabilité civile du propriétaire d’immeuble : En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, effondrement) affectant un bien en cours de rénovation, le marchand de biens peut être tenu responsable, notamment si des dommages sont causés à des tiers (avoisiant, riverains, locataires ou propriétaires d’un immeuble adjacent, piétons). Certains assureurs refusent d’assurer les immeubles des marchands de biens pour ces raisons.
Sans une assurance adaptée, un marchand de biens s’expose à des coûts élevés en cas de sinistre, une remise en cause de la conformité du contrat (si son statut n’a pas clairement été notifié) mettant en péril la rentabilité de son projet immobilier.
Qui est concerné par ce type d’assurance immeuble ?
L’assurance immeuble pour marchands de biens s’adresse à une catégorie spécifique de professionnels de l’immobilier. Contrairement aux investisseurs locatifs, qui conservent leurs biens sur le long terme pour générer des revenus passifs, les marchands de biens achètent, rénovent et revendent rapidement leurs acquisitions. Cette dynamique implique des risques particuliers, nécessitant une couverture adaptée.
Les profils concernés par cette assurance MRI :
- Les marchands de biens professionnels (personnes physiques ou morales dont l’activité principale consiste à acheter des biens immobiliers pour les revendre avec une plus-value) ;
- Les investisseurs en achat-revente (fonds d’investissement immobilier dont l’activité n’est pas à proprement parler le métier du marchand de biens mais dont l’opération adopte une d’achat-revente rapide) ;
- Les sociétés foncières ou holdings immobilières (certaines entreprises acquièrent et valorisent des immeubles avant de les revendre ou de les restructurer en plusieurs lots).
Pourquoi ces acteurs ont-ils besoin d’une assurance dédiée ?
Contrairement aux propriétaires occupants ou aux bailleurs classiques, ces professionnels doivent se prémunir contre plusieurs risques majeurs :
- Un bien souvent vacant : Sans locataire, un immeuble est plus exposé au vandalisme, au squat, ou aux dégradations accidentelles (fuites, incendies).
- Une exposition accrue aux responsabilités civiles : En cas d’incident affectant un voisin ou un tiers (chute d’un élément de façade, dégât des eaux causé à l’immeuble voisin), le marchand de biens peut être tenu responsable.
- La nécessité d’assurer les travaux : Toute modification structurelle impose une couverture adaptée, notamment l’Assurance Tous Risques Chantier (TRC) et la Dommages-Ouvrage (DO).
- Une couverture contre la vacance prolongée : Si le bien ne trouve pas d’acheteur immédiatement après sa rénovation, l’assurance peut inclure des garanties spécifiques contre la vacance.
L’assurance immeuble pour marchands de biens est donc un levier essentiel pour sécuriser les investissements et éviter que des sinistres ne compromettent la rentabilité des opérations d’achat-revente.
Les Garanties essentielles de l'assurance immeuble des Marchands de Biens
Une couverture complète doit inclure plusieurs garanties spécifiques, adaptées à la nature des opérations du marchand de biens :
- Une assurance mulitirisque Propriétaire Non Occupant (PNO) adaptée : Elle doit permettre de couvrir les risques de dommages classiques (incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles) alors que l’immeuble est inoccupé.
- Une Responsabilité Civile du Propriétaire d’immeuble : Elle doit permettre d’indemniser les tiers en cas de dommages (corporels, matériel ou immatériels) causés par l’immeuble comme par exemple chute d’un élément (tuiles, façade…), une infiltration affectant un avoisinant…
A noter : l’assurance Rc Propriétaire d’immeuble ne saurait remplacer le contenu de la couverture d’une responsabilité civile du marchand de biens (comme la couverture du vice caché par exemple).
Pourquoi Assurcore peut vous être utile pour votre assurance immeuble ?
Notre expérience allié à une connaissance détaillée du marché de l’assurance français est un avantage pour nos clients marchands de biens :
- Évaluation des risques selon la nature du bien acheté par le marchand de biens et des travaux envisagés ;
- Comparaison des offres et des garanties proposées par nos différents partenaire en MRI des MDB ;
- Accompagnement spécifique dans la mise en place de vos programmes d’assurances (offre parc marchand de biens).
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FAQ sur l’assurance immeuble pour marchand de biens
Pourquoi un marchand de biens a-t-il besoin d'une assurance immeuble spécifique ?
Un marchand de biens achète, rénove et revend des immeubles, ce qui implique des risques particuliers (travaux, vacance locative, responsabilité du propriétaire, risque sur les avoisinants, Immeuble vide susceptble d’être occupé illégalement.). Les contrats d’assurances immeubles proposés par les compagnies traditionnennelles excluent ce type de risque.
Contactez Assurcore pour mettre en place une assurance adaptée permettant de couvrir ces risques et de sécuriser les opérations immobilières du marchand de biens.
L’assurance est-elle obligatoire pour un marchand de biens ?
L’assurance immeuble du marchand de biens permet de faire face à l’obligation d’assurance de responsabilité civile propriétaire découlant de la loi Alur. L’assurance Immeuble Marchand de Biens est l’équivalent de l’assurance PNO pour les appartements en copropriété (couvert par exemple par la PNO Marchand de Biens).
Où obtenir un devis pour une assurance immeuble marchand de biens ?
Vous pouvez demander un devis en ligne ou contacter un chargé d’affaires Assurcore spécialisé pour obtenir une offre personnalisée adaptée à vos besoins (Tel 01 78 770 770).
Que se passe-t-il si un sinistre survient avant la revente du bien ?
Si un sinistre survient avant la revente, l’assurance immeuble couvre les dommages en fonction des garanties souscrites. Cela permet d’éviter une perte financière et de sécuriser l’opération de revente.
Peut-on suspendre l’assurance après la revente du bien ?
Oui, l’assurance est résiliable après la vente du bien. Il est important d’informer son assureur dès la finalisation de la transaction pour éviter de payer une couverture inutile.
La cession du bien est associée une disparition du risque assuré. L’envoi d’une attestation de cession délivré par votre notaire permet de résilier le contrat.