Souscrire une assurance immeuble sinistré ou résiliée
Vous recherchez une solution d’assurance pour assurer un immeuble résilié pour sinistres ou marqué par la survenance de plusieurs sinistres ?
Quelque soit votre statut (Société civile immobilière, gestionnaire de biens, syndic, foncière immobilière ou encore fonds d’investissement), Assurcore courtage propose des solutions d’assurance multirisque immeuble sinistrées.
Vous bénéficierez d’une offre de produit d’assurance dommages aux biens (DAB) adaptée aux copropriétés dites en risque aggravé :
- Recherche de solutions immeuble sinistré et / ou résilié par l’assureur ;
- Profitez d’un accompagnement spécifique ;
- Extranet de gestion en ligne.
Prenez contact avec Assurcore Courtage et bénéficiez de solutions sur mesure l’assurance de vos immeubles et copropriétés – Tel 01 78 770 770.
Nos services d’assurance immeuble résilié pour sinistres
Confiez votre assurance multirisque immeuble à un courtier spécialiste de l’immobilier. Services à valeur ajoutée, indépendance et réactivité sont les valeurs qui guident notre démarche. Nous proposons des solutions d’assurances pour les immeubles avec une forte sinistralité, les immeubles vides et inoccupés, immeuble dont le contrat a été résilié pour non-paiement de cotisation.
Solutions d’assurances immeubles sinistrés
Remise en concurrence de vos contrats
Un outil de gestion pour votre parc
1 - Contact préliminaire multirisque immeuble sinistré
Nous prenons connaissance des éléments de contexte de votre recherche d’assurance au cours d’un échange téléphonique ou d’une visioconférence.
2 - AUDIT MRI immeuble résilié
Nous allons étudier précisément les contraintes de votre recherche d’assurance multirisque résilié ou sinistré. Nous vérifions les éléments de conformité du risque et recherchons les anomalies de souscription.
3 - Etude des propositions d'assurance Immeuble résilié
Nous saisissons nos partenaires en assurance immeuble en risques aggravés. A réception des devis, nous les étudions et vous en adressons un synthèse pour vous en facilité le choix.
4 - Emission de contrat immeuble sinistré
Avec votre bon pour accord, nous demandons l’émission des pièces contractuelles de votre contrat. Vous pourrez retrouver tous vos éléments contractuels sur notre espace en ligne Assurcore.
Qu’est ce qu’une assurance immeuble sinistré ?
Sur un plan assurantiel, une assurance immeuble sinistrée est généralement un contrat d’assurance résilié par l’assureur tenant pour cause de sinistralité.
Le ou les sinistres peuvent être causés par divers événements tels qu’un incendie, une explosion, une inondation (appelé aussi dégât des eaux), une tempête, un tremblement de terre, ou même un acte de vandalisme.
L’ampleur d’un sinistre ou leur multiplication peut justifier cette décision de l’assureur qui préfère préserver la mutualisation de ces risques en assurance immeuble.
Qui peut souscrire une assurance immeuble sinistré ou résilié ?
L’assurance d’un immeuble sinistré ou une assurance immeuble résiliée pour sinistre peut concerner tous type de forme juridique :
- Les copropriétés, qu’elles soient gérées par un syndic de copropriété professionnel, un syndic bénévole, gérant un ou plusieurs immeubles à usage d’habitation, professionnel et commercial ;
- Les propriétaires possédant en pleine propriété des immeubles en nom propre ;
- Les immeubles sinistrés détenus par un fonds d’investissement ou une société foncière ;
- Les administrateurs de biens oeuvrant sous le mandat d’un family office ou pour le compte d’investisseurs institutionnels. français ou étrangers.
Quelles sont les garanties proposées pour un immeuble sinistré ?
Les garanties d’un contrat d’assurance immeuble ayant été sinistré et résilié par la compagnie comporte généralement les garanties suivantes :
- L’assurance RC dite « Responsabilité Civile du propriétaire d’immeuble » ou du syndicat de copropriété. Cela inclut également une garantie de défense et recours. Les contrats souscrits par un syndic professionnel (ou bénévole) pour le compte du syndicat des copropriétaires couvre la responsabilité civile de l’ensemble des copropriétaires mais également la responsabilité civile du conseil syndical.
- la garantie IFE : L’incendie Foudre et Explosions ;
- les événements climatiques tels que les tempêtes, la grêle, la neige ;
- Les catastrophes naturelles et les catastrophes technologiques ;
- Attentats et/ou actes de terrorismes ;
- Le dégâts des eaux ;
- Le vol des éléments de contenu de la copropriété (le vol de vélo des copropriétaire n’est jamais assuré ici par exemple) ;
- Le bris des glaces ;
- Des pertes pécuniaires au titre des assurances immeuble Sinistré : démolition, déblais pour la remise en état, pertes de loyers, honoraires d’experts, frais de déplacement et remplacement de mobiliers, honoraires d’architecte.
- L’assistance en cas de sinistre.
Quelles sont les particularités d'une assurance immeuble sinistré ?
Dans le cadre la négociation d’un nouveau contrat d’assurance multirisque immeuble et en fonction des éléments de sinistralité, le nouveau contrat d’assurance pourra proposer des franchises sensiblement plus élevées qu’un contrat d’assurance immeuble traditionnel.
Par exemple, en matière de dégat des eaux, il n’est pas rare de trouver un contrat affichant une franchise sinistre DDE équivalente au montant de la charge sinistre la plus élevée apparue sur le relevé de sinistralité du contrat résilié.
Les garanties et les franchises seront alors adaptées pour tenir compte du contexte, des éventuels travaux réalisés pour remédier à cette sinistralité…Etc.
Tous ces éléments seront pris en compte pour délivrer une proposition.
La sinistralité peut entraîner une résiliation compagnie
L’évolution de la sinistralité constatée au cours de la vie de votre contrat d’assurance immeuble peut êtrainer une résiliation par la compagnie. Dans le cadre du suivi de gestion de son portefeuille de contrats, la compagnie d’assurance veille en continu au suivi de ses risques.
Le maître du jeu : le ratio Sinistre / Prime
Périodiquement au moment des renouvellements annuels, l’assureur procède à une revue des ses contrats en portefeuille. Un élément est particulièrement étudié est le ration coût des sinistres apparus / Primes (cotisations) encaissées. Il en découle un ratio sur le portefeuille de contrat donnant une vision de la profitabilité de ce dernier. En cas de dégradation de ce ratio, des mesures de correction tarifaires peuvent être décidées (on peut parler ici de « redressement de la branche »).
Traditionnement la position suivante pourra être adoptée lors des renouvellements au 01/01 de l’année considérée (émission des nouveaux appels de cotisations annuels) :
- Contrats sans sinistres : Application d’une majoration conjoncturelle de X% au prochain renouvellement. La majoration dite conjoncturelle est la majoration appliquée par la compagnie en supplément de l’évolution de l’indice sur lequel le contrat est indexé.
- Sinistralité limitée : La compagnie décide d’appliquer des majorations plus significatives pour les contrats en portefeuille. Elle peut être en général de 10 à 15%.
- Sinistralité élevée : pendant l’année, un certain nombre de contrats sont identifié par leur ration Sinistres / Primes très dégradés. Dans ce contexte, les contrats sont placés sous surveillance. Cette surveillance peut aboutir (en fonction du contexte commercial) à une forte majoration de cotisation ou (le plus souvent) à une résiliation à l’échéance pour sinistralité.
Si l’assureur décide de procéder à la résiliation de votre contrat il procédera le plus souvant à une résiliation à l’échéance du contrat en vous adressant une lettre de résiliation par recommandé avec AR en respectant un préavis de deux mois.
Combien coûte l’assurance d’un immeuble résiliée pour sinistres ?
La tarification de l’assurance d’un immeuble résilié pour des raisons de sinistralité peut varier sur la base de différents paramètres :
- Quelle est la nature de l’immeuble à assurer : copropriété horizontale ou verticale ? IGH / immeuble de grand hauteur ? Immeuble classé au répertoire des monuments historiques ? Risques dit aggravants dans l’immeuble (discothèques, activités commerciales…) ?
- Ou se situe l’immeuble à assurer ? (Paris ou Province ? Est il dans une zone inondable ou dans une ZUS – Zone Urbaine Sensible ?)
- Quelle a été la sinistralité de l’immeuble ? Quelle a été la fréquence des sinistres ? La charge totale des sinistres ?
- La superficie de l’immeuble est un élément « mécanique » de tarification. Dans le domaine de l’assurance immeuble, la tarification est basée par un tarif annuel en euro par M2. A noter pour les petits immeubles, la cotisation minimale d’assurance est de l’ordre de 600 EUR par an ;
- La franchise par sinistre peut être un élément d’ajustement du contrat (fonction de l’historique de sinistralité de l’immeuble).
Vous pouvez obtenir un devis en quelques minutes. Contactez Assurcore pour en discuter Tel 01 78 770 770.
La multirisque immeuble sinistré est un segment des risques aggravés
Les immeubles et copropriétés qualifiées de « risque aggravé » sont des ensembles immobiliers possédant des caractéristiques spécifiques qui rendent leur assurance plus difficile et plus onéreuse à négocier.
Une multirisque immeuble résiliée pour sinistre appartient au segment des risques aggravés. Comme pour les mauvais conducteur faisant l’objet d’une résiliation compagnie pour sinistres, l’assurance immeuble résiliée pour sinistralité trop élevée entre dans cette catégorie.
Ainsi, comme pour l’assurance du risque automobile, des produits d’assurances adaptés sont disponibles sur le marché français pour couvrir le risque immeuble sinistré.
Important : Pour les immeubles sous arrêté de péril, nous n’aurons pas de solution d’assurance.
FAQ assurance immeuble résiliée pour sinistre – FOIRE AUX QUESTIONS
Qu’appelle-t-on la fréquence et la charge sinistres immeubles ?
Il s’agit de deux notions importantes en assurance immeuble. Elles sont utilisée pour tarifer un risque immeuble et pour juger de la qualité d’un risque assurantiel.
La fréquence sinistre est calculée en prenant en compte le nombre de sinistres apparus sur une période considérée. La survenance de multiples sinistres de faible intensité peut être un élément motivant la résiliation d’un contrat d’assurance par un assurance. Plus l’apparition de sinistres est fréquente, plus la probabilité d’avoir à supporter un sinistre d’intensité augmente.
La charge sinistres représente quand à elle la somme totale des indemnisations payée par l’assureur pour un risque considéré. Ici, la survenance d’un sinistre d’intensité pourra déclencher une résiliation pour sinistralité élevée de l’assureur. La disproportion existante entre le cout des sinistres et la cotisation payée sera l’élément considéré (S/P : Cout des sinistres / Prime payée).
Mon contrat d’assurance MRI a été résiliée pour mon assureur pour sinistralité. Puis-je retrouver une solution d’assurance ?
Bien sûr. Votre immeuble appartient au segment des des risques dits « aggravés ». Consultez nous pour découvrir nos solutions d’assurances – Tel 01 78 770 770.
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